2026年4-5月居民存款骤降2.05万亿，创近十年最大“两连降”。中金分析师林英奇深度解析资金流向：90%到期存款仍留银行体系，部分分流至保险、私募、黄金等，另有部分用于消费还贷。低利率环境下，分层管理策略成为财富配置新思路。